Hoe betaal je een warmtepomp als je het bedrag niet in één keer hebt?
Een hybride warmtepomp kost €3.999–€4.899 netto na subsidie, een all-electric €7.999–€10.244 netto. Niet iedereen heeft dat op de bank staan. Het Nationaal Warmtefonds, een hypotheekverhoging of een persoonlijke lening — hier vergelijk je de opties.
Laatst bijgewerkt: maart 2026
Een warmtepomp kost bruto €6.824–€9.524 (hybride) of €11.549–€15.574 (all-electric). Na ISDE-subsidie betaal je netto €3.999–€4.899 (hybride) of €7.999–€10.244 (all-electric). Maar: de subsidie krijg je pas 8 weken ná betaling — je schiet het brutobedrag dus voor. Gelukkig zijn er financieringsroutes die gunstiger zijn dan een gewone banklening.
Overzicht: vier routes vergeleken
| Rente | Max. bedrag | Looptijd | Bijzonderheid | |
|---|---|---|---|---|
| Energiebespaarlening1 | 0% (tot €60k inkomen) | €28.000 | 7–20 jaar | Landelijk, geen onderpand |
| Combinatielening3 | 0% (altijd) | €10.000 | Variabel | Eerste 5 jaar geen aflossing |
| SVn Duurzaamheidslening5 | 1,7% vast | €25.000 | 10–15 jaar | Via gemeente (niet overal) |
| Hypotheekverhoging6 | Hypotheekrente | Tot 106% woningwaarde | 30 jaar | Fiscaal aftrekbaar |
Route 1: Energiebespaarlening (Nationaal Warmtefonds)
Het Warmtefonds is opgericht door de Rijksoverheid en maakt geen winst4. De belangrijkste voorwaarden1:
- Bedrag: €1.000–€28.000
- Rente: 0% bij verzamelinkomen tot €60.000; daarboven 3,66–4,33%
- Looptijd: 7, 10, 15 jaar (boven €15.000 ook 20 jaar)
- Afsluitkosten: geen
- Notaris of onderpand: niet nodig
- Vervroegd aflossen: altijd boetevrij (min. €250)
Niet alleen voor de warmtepomp. Uit dezelfde lening betaal je ook thuisbatterij, lagetemperatuurradiatoren, isolatie, zonnepanelen en waterzijdige inregeling2. De meterkastaanpassing valt er niet onder2.
Route 1b: Combinatielening — het vangnet
Kun je de maandelijkse aflossing niet betalen, ook niet bij 0% rente? Dan beoordeelt het Warmtefonds automatisch of je in aanmerking komt voor de Combinatielening:
- Max. €10.000, altijd 0% rente ongeacht inkomen3
- Eerste 5 jaar geen aflossing — het Warmtefonds lost in die periode je Energiebespaarlening af3
- Na 5 jaar: hertoets. Inkomen gestegen → je gaat aflossen. Zo niet → schuld blijft staan34
- Bij verkoop: aflossing uit overwaarde. Onvoldoende overwaarde? Restschuld wordt kwijtgescholden3
Route 2: SVn Duurzaamheidslening (via de gemeente)
- Max. €25.000, rente 1,7% vast (peildatum aug 2025)
- Looptijd 10 of 15 jaar, boetevrij aflossen
- Niet overal beschikbaar. Check svn.nl met jouw gemeentenaam
Route 3: Hypotheekverhoging via duurzaamheidsdepot
Heb je overwaarde? Dan kun je je hypotheek verhogen tot 106% van de woningwaarde voor verduurzaming6. Het geld komt in een duurzaamheidsdepot (geblokkeerde rekening) — de bank betaalt de installateur rechtstreeks. Zie de volgende vraag voor alle details.
Route 4: Lease of huur — met een duidelijke valkuil
Bij lease betaal je een vast maandbedrag, maar de warmtepomp is niet van jou7. De valkuil: bij woningverkoop moet de koper het contract overnemen óf jij koopt de warmtepomp af. Sommige kopers haken hierop af — dat kan de verkoopbaarheid van je woning beïnvloeden.
Welke route past bij wie?
- Inkomen tot €60.000 → Energiebespaarlening (0% rente, beste keuze)
- Hoger inkomen, geen overwaarde → SVn Duurzaamheidslening
- Overwaarde beschikbaar → hypotheekverhoging (lagere rente, langere looptijd)
- Geen van bovenstaande mogelijk → lease (noodoplossing, eigendomsrisico)