Warmtepomp financieren via het Nationaal Warmtefonds

Waarom deze calculator anders rekent

Een financieringscalculator is alleen bruikbaar als iedere verborgen aanname klopt. Bij de broncontrole bleken het oude leenmaximum van €28.000 en de oude rentetarieven achterhaald. De actuele primaire bronnen noemen €29.000 en andere rentes.12

Ook de renteformule is aangepast. Het Warmtefonds publiceert een effectieve jaarrente. De equivalente maandrente is daarom (1 + jaarrente)^(1/12) − 1, niet de jaarrente gedeeld door twaalf. Met deze methode sluit het model binnen de afronding van enkele centen aan op de officiële voorbeelden, waaronder €67,99 per maand voor €4.999 over 84 maanden bij 3,92%.2

Controleerbaar voorbeeld: €8.000 lenen

Onderstaande voorbeelden gebruiken tien jaar, €2.500 verwachte subsidie en een zelfgekozen extra aflossing na drie maandbetalingen. Het aflosmoment is een zichtbare modelinvoer; RVO publiceert op de warmtepomppagina geen vaste uitbetalingstermijn.

Het 0%-scenario is alleen bedoeld voor een gezamenlijk verzamelinkomen lager dan €60.000. Wie het inkomen niet weet, krijgt in de tool bewust het conservatieve rentescenario in plaats van een ongemotiveerde 0%-uitkomst.1

ISDE is geen gegarandeerde voorfinanciering

RVO vereist dat de volledige warmtepomp eerst door een bouwinstallatiebedrijf is geïnstalleerd; daarna kan de woningeigenaar binnen 24 maanden aanvragen.4 Het bedrag hangt af van type, meldcode en beoordeling en is dus een verwachting totdat RVO beschikt.4

Een ontvangen subsidie kan optioneel als extra aflossing worden gebruikt.5 Het Warmtefonds staat gratis en boetevrij extra aflossen toe vanaf €250 en laat kiezen tussen een lager maandbedrag of kortere looptijd; voor recente leningen geldt bij de eerste keuze minimaal €35 per maand.6 De calculator modelleert alleen het lagere-maandbedragscenario en laat jou het aflosmoment kiezen.

Waarom twintig jaar hier ontbreekt

De algemene voorwaarden staan twintig jaar alleen toe bij een leenbedrag boven €15.000.1 De specifieke warmtepompvoorwaarde beperkt de looptijd echter tot vijftien jaar zodra warmtepomp en bijkomende kosten meer dan een derde van de lening vormen.3 Een calculator die alleen warmtepomp- en eventuele batterijkosten invoert kan daarom geen eerlijk algemeen twintigjaarsscenario tonen.

Voor een thuisbatterij geldt dezelfde vijftienjaarsgrens wanneer die meer dan een derde vormt.7

Kan een thuisbatterij mee in dezelfde lening?

Een thuisbatterij staat op de lijst van financierbare maatregelcategorieën.8 De specifieke primaire pagina begrenst het leenbare batterijdeel op €8.500 inclusief installatie en bijkomende kosten. Er moeten zonnepanelen aanwezig of gelijktijdig geplaatst zijn en een installateur moet de niet-plug-and-playbatterij achter de meter aansluiten.7

De tool rekent uitsluitend het financieringsplafond door. Hij beweert niet dat een batterij rendabel is.

De combinatielening is geen extra pot geld

Bij onvoldoende leencapaciteit kan het Warmtefonds na beoordeling een Energiebespaarlening met combinatielening tot €10.000 aanbieden. Dit is een afzonderlijke constructie, geen gegarandeerde €10.000 bovenop de gewone lening.9

De constructie bestaat uit twee delen. De eerste vijf jaar betaalt het tweede deel de aflossing op het eerste, zodat de klant zelf geen maandlast heeft maar de totale schuld gelijk blijft.9 Daarna volgt een verplichte hertoets. Bij woningverkoop moet worden afgelost; bij verkoopverlies wordt de schuld volgens de bron meestal, niet gegarandeerd, kwijtgescholden.9 Dit past niet in de gewone annuïteitenberekening en blijft daarom buiten de uitkomst.

Van rekenscenario naar echte aanvraag

Voor een aanvraag verzamel je offertes en financiële documenten. Het Warmtefonds beoordeelt vervolgens de persoonlijke situatie en doet eventueel een aanbod. Na ondertekening en goedkeuring komt het bedrag in een bouwdepot waaruit facturen worden betaald.10 De calculator kan die kredietbeoordeling niet vervangen.

Wat bewust uit de financiële uitkomst is verwijderd

• Een directe woningwaardestijging van 5,4%. De NVM/Brainbay-bron betrof een gemodelleerde labelsprong C→A in Q1 2023, niet D→B, en bewijst geen causaal warmtepompeffect.11
• Een vaste ISDE-uitbetaling na zes tot acht weken. De gecontroleerde RVO-pagina ondersteunt die belofte niet.
• Meterkastkosten die per definitie niet financierbaar zouden zijn. Afwezigheid op een algemeen maatregelenoverzicht is geen voldoende bewijs; laat de concrete offerte door het Warmtefonds beoordelen.
• De claim dat energiebesparing de lening “volledig dekt”. De tool toont beide bedragen naast elkaar, maar noemt dat geen draagkrachttoets of gegarandeerd rendement.