Hoe betaal je een warmtepomp als je het bedrag niet in één keer hebt?
Vier routes: Energiebespaarlening (0% rente tot €60.000 inkomen), SVn Duurzaamheidslening via de gemeente, hypotheekverhoging, en lease/huur. De eerste twee zijn voor de meeste kopers het aantrekkelijkst.
Een warmtepomp kost bruto €6.824–€9.524 (hybride) of €11.549–€15.574 (all-electric). Na ISDE-subsidie betaal je netto €3.999–€4.899 (hybride) of €7.999–€10.244 (all-electric). Maar: de subsidie krijg je pas 8 weken ná betaling — je schiet het brutobedrag dus voor. Gelukkig zijn er financieringsroutes die gunstiger zijn dan een gewone banklening.
Vier financieringsroutes voor een warmtepomp vergeleken
| Rente | Max. bedrag | Looptijd | Bijzonderheid | |
|---|---|---|---|---|
| Energiebespaarlening1 | 0% (tot €60k inkomen) | €28.000 | 7–20 jaar | Landelijk, geen onderpand |
| Combinatielening3 | 0% (altijd) | €10.000 | Variabel | Eerste 5 jaar geen aflossing |
| SVn Duurzaamheidslening5 | 1,7% vast | €25.000 | 10–15 jaar | Via gemeente (niet overal) |
| Hypotheekverhoging6 | Hypotheekrente | Tot 106% woningwaarde | 30 jaar | Fiscaal aftrekbaar |
Energiebespaarlening via het Warmtefonds (0% rente mogelijk)
Het Warmtefonds is opgericht door de Rijksoverheid en maakt geen winst4 . De belangrijkste voorwaarden1 :
- Bedrag: €1.000–€28.000
- Rente: 0% bij verzamelinkomen tot €60.000; daarboven 3,66–4,33%
- Looptijd: 7, 10, 15 jaar (boven €15.000 ook 20 jaar)
- Afsluitkosten: geen
- Notaris of onderpand: niet nodig
- Vervroegd aflossen: altijd boetevrij (min. €250)
Niet alleen voor de warmtepomp. Uit dezelfde lening betaal je ook thuisbatterij, lagetemperatuurradiatoren, isolatie, zonnepanelen en waterzijdige inregeling2 . De meterkastaanpassing valt er niet onder2 .
De Combinatielening is het vangnet bij een laag inkomen
Kun je de maandelijkse aflossing niet betalen, ook niet bij 0% rente? Dan beoordeelt het Warmtefonds automatisch of je in aanmerking komt voor de Combinatielening:
- Max. €10.000, altijd 0% rente ongeacht inkomen3
- Eerste 5 jaar geen aflossing — het Warmtefonds lost in die periode je Energiebespaarlening af3
- Na 5 jaar: hertoets. Inkomen gestegen → je gaat aflossen. Zo niet → schuld blijft staan3 4
- Bij verkoop: aflossing uit overwaarde. Onvoldoende overwaarde? Restschuld wordt meestal kwijtgescholden3
De SVn Duurzaamheidslening vraag je aan via je gemeente
- Max. €25.000, rente 1,7% vast (peildatum aug 2025)
- Looptijd 10 of 15 jaar, boetevrij aflossen
- Niet overal beschikbaar. Check svn.nl met jouw gemeentenaam
Je kunt je hypotheek verhogen via een duurzaamheidsdepot
Heb je overwaarde? Dan kun je je hypotheek verhogen tot 106% van de woningwaarde voor verduurzaming6 . Het geld komt in een duurzaamheidsdepot (geblokkeerde rekening) — de bank betaalt de installateur rechtstreeks. Zie de volgende vraag voor alle details.
Lease of huur: goedkoop lijkend, duur op de lange termijn
Bij lease betaal je een vast maandbedrag, maar de warmtepomp is niet van jou7 . De valkuil: bij woningverkoop moet de koper het contract overnemen óf jij koopt de warmtepomp af. Sommige kopers haken hierop af — dat kan de verkoopbaarheid van je woning beïnvloeden.
Welke financieringsroute past bij jouw situatie?
- Inkomen tot €60.000 → Energiebespaarlening (0% rente, beste keuze)
- Hoger inkomen, geen overwaarde → SVn Duurzaamheidslening
- Overwaarde beschikbaar → hypotheekverhoging (lagere rente, langere looptijd)
- Geen van bovenstaande mogelijk → lease (noodoplossing, eigendomsrisico)
METHODOLOGIE 7 bronnen, geclassificeerd op type
7 bronnen, geclassificeerd op type
Elke claim in dit antwoord verwijst naar een genummerde bron. Klik op de cijfers in de tekst voor een korte preview, of bekijk hieronder de volledige lijst — gefilterd op brontype.